El retorno de tasas más competitivas y el respaldo financiero del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES reactivaron las expectativas de recuperación del crédito hipotecario. El programa oficial prevé movilizar hasta 2 billones de pesos para financiar la compra, construcción y mejoras de viviendas. No obstante, obtener una hipoteca exige mucho más que una tasa atractiva: la gestión puede complicarse por la documentación, una tasación que quede por debajo del precio acordado o cuotas que superen la capacidad de pago del hogar.

En este contexto, los especialistas recomiendan hacer cuentas antes de empezar a mirar propiedades, comparar el costo financiero total y reservar ahorros para imprevistos. El objetivo es evitar que una operación se sostenga en supuestos que luego no se cumplen o que la cuota termine por comprometer la economía familiar.

Pablo Loschi, abogado y fundador de Hola Casa Clara, sugiere tomar como referencia una cuota cercana al 25% de los ingresos netos y mantener un colchón de ahorros para emergencias. También advirtió que una preaprobación bancaria no garantiza el crédito definitivo: la tasación del inmueble y la revisión de documentos pueden modificar las condiciones de la operación.

El primer paso práctico es calcular cuánto dinero queda disponible cada mes luego de cubrir los gastos habituales y otras deudas. Algunas entidades permiten que la cuota represente hasta el 30% de los ingresos familiares, aunque ese límite depende de las condiciones de cada banco.

Lo clave, señalan, es hacer el presupuesto del hogar después de pagar la cuota: cuánto queda para vivir, para pagar otras deudas y para enfrentar eventualidades. Además, la estabilidad laboral y la variación de ingresos y gastos pueden cambiar radicalmente la capacidad de pago.

Mariana Cabrera, contadora pública y experta en finanzas, plantea una precaución similar: la aprobación bancaria no garantiza que el préstamo resulte cómodo para la economía familiar. Además del anticipo para la vivienda, que suele ser del 20% más gastos y comisión inmobiliaria, aconseja conservar un fondo de emergencia y evaluar si el presupuesto soporta una caída temporal de ingresos o un aumento de gastos.

Desde el sector, se sugiere que la relación entre cuota e ingresos deje margen para cambios en el costo de vida. Martina Razec, de Punto Uno Inmuebles, comenta que el contexto puede favorecer a quienes cuentan con ingresos estables y ahorros suficientes, pero advierte que no conviene basar la decisión únicamente en la expectativa de que las tasas bajen.

Uno de los errores más costosos es avanzar con la reserva de una vivienda sin saber cuánto financiará realmente el banco. La preaprobación no garantiza el otorgamiento definitivo, ya que aún quedan pendientes la tasación y la revisión de documentos para cerrar la operación.